Descubriendo tu identidad financiera

18 Mar Descubriendo tu identidad financiera

 

Descubriendo tu identidad financiera

 

¿”Identidad financiera”? ¡¡Acabamos de acuñar un nuevo término, identidad financiera!!
Puedes encontrar información sobre varios tipos de identidades: personal, cultural, social, nacional; pero, al parecer a nadie se le ha ocurrido crearnos una “identidad financiera”,… vamos a intentarlo en este post.

Continuando con la tendencia natural histórica de categorizar de acuerdo a ciertas características, y enfocándonos en el campo que nos interesa; las finanzas (muy de moda actualmente, aunque no con el nivel de seriedad e importancia adecuada) vamos a establecer nuestra identidad financiera.

¿Eres un consumista? ¿Un ahorrador? ¿Qué tal un inversor?
Para que la economía local y global funcione consideramos ideal que pertenezcas a los tres grupos, que seas un consumidor que ahorra y además invierte. Si casualmente solo te consideras un inversor: ¿Qué tipo de inversor eres? ¿Tienes aversión al riesgo? O al contrario ¿Te atrae el riesgo?

Te invitamos a que reflexiones sobre que riesgos estas preparado a encarar y que rendimientos esperarías obtener a la hora de tomar una decisión de inversión.

Clasificar a los inversores puede resultar tedioso, subjetivo e inexacto, por ejemplo existen inversores inmobiliarios, industriales, políticos, bancarios, bursátiles, pequeños, grandes, profesionales o aficionados, natos o innatos, empíricos o formados, locales o globales, inteligentes, insensatos o especuladores… y la lista puede continuar.

Por ahora, tomaremos como criterios para descubrir nuestro perfil de inversor dos factores: riesgo y rentabilidad. Es importante destacar que el factor riesgo es inseparable de las oportunidades de obtener rentabilidad y que ambos deben ser tenidos en cuenta en los cálculos realizados por el inversor.

Antes de conocer los tres perfiles como inversor de los que todo el mundo habla es necesario que tengas en cuenta que no existe una clasificación exacta, con perfiles absolutos, en los que un inversor encaje a la perfección.

Los perfiles de riesgo como inversor son: conservador, moderado o arriesgado; lo cual constituye un buen punto de partida para la toma de decisiones, puesto que te ayudara a encontrar que activos financieros se adecuan a tus necesidades y preferencias.

 

Perfil conservador/ defensivo

Generalmente cuentan con poca experiencia y capacidad de inversión, son temerosos al riesgo, conformistas, su principal interés es su seguridad y garantía, por lo que delegan a expertos la gestión de sus inversiones.
Ejemplos de estos serían los relativos a los productos de renta fija y deuda pública (letras, bonos y obligaciones).

Tomando en cuenta los siguientes datos vamos a calcular el rendimiento obtenido de una obligación del estado a un plazo de 10 años.

  • Inversión: 100.000 €
  • Fecha subasta: 07/03/2019
  • Fecha de emisión: 12/03/2019
  • Fecha de amortización o vencimiento: 30/04/2029
  • Tipo de interés medio: 1,22 %
  • Tipo nominal del cupón: 1,45 %
  • Fecha pago del próximo cupón: 30/04/2019
  • Primer cupón bruto: 361,51 €

Simulación de flujos de inversión “obligaciones a 10 años”:

 

 

La rentabilidad de esta inversión “de bajo riesgo” será:

 

 

Como podemos observar en la tabla generaríamos baja rentabilidad a largo plazo, incurriendo en pago de comisiones e impuestos, no estamos tomando en cuenta el valor del dinero en el tiempo ni la inflación; por lo cual este tipo de inversiones poseen bajo riesgo a cambio de obtener una mínima rentabilidad.

 

Moderado

Presentan una mayor capacidad de asumir riesgo en comparación con los conservadores, pretendiendo una rentabilidad mayor, distribuyen su capital de inversión en activos de renta fija y variable, tienen conocimiento del mercado, recurren a herramientas de análisis técnicos entre otros sistemas estratégicos; destinan como mínimo un 30% en renta variable y el 70% restante continua en renta fija.

 

 

En el cuadro anterior se puede verificar los productos de una cartera diversificada (renta fija y renta variable), manejados por fondos de inversión; en el cuál se observan las rentabilidades alcanzadas, lo que podría ser una opción de inversión para un inversor moderado.

 

Inversor agresivo/ arriesgado:

Dispuesto a asumir perdidas por encima de la media a cambio de obtener rentabilidad elevadas, poseen altos conocimientos técnicos del mercado de renta variable, están interesados en realizar inversiones en nuevas tecnologías, mercados emergentes o adquirir pequeñas empresas en crecimiento; generalmente invierten en todo tipos de activos financieros y suelen experimentar escenarios de pérdidas cuantiosas incluso la totalidad de su capital. Ejemplos de estos pueden ser invertir en acciones con alta volatilidad y las ponderaciones de sus carteras estarían dentro de un 75% – 85%.

Debes de tomar en cuenta que si un inversor se cataloga conservador no quiere decir que en un momento dado no sea conveniente para este ampliar su cartera en productos destinados a inversores más agresivos y además al paso del tiempo, los cambios en la situación financiera y otras circunstancias personales, incluidas las experiencias que se van acumulando hacen que el perfil inversor pueda experimentar modificaciones.

 

Es responsabilidad nuestra ser objetivos a la hora de buscar nuestra “identidad financiera” e ir evolucionando en las distintas fases, para poder así alcanzar éxito en la gestión del dinero; probablemente en nuestra primera experiencia laboral nacemos como consumidores, debiendo pasar lo más rápido posible como ahorradores y aquí en etapa prepararnos profesionalmente financiera y psicológicamente para evolucionar hacia inversores.

2 Comentarios
  • Emérita Martinez
    Posted at 20:26h, 21 marzo Responder

    Excelenteee!!!!!

  • Dunia Meza
    Posted at 19:19h, 08 abril Responder

    Muy bueno!

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